У нас оптовая компания, поставляем расходные материалы в регионы. Работаем давно, стабильно, обороты средние, клиенты в основном по безналу. Неожиданно в одном из банков начали приходить запросы: поясните происхождение средств, укажите деловую цель операции, подтвердите экономическую целесообразность. Через неделю счёт заблокировали.
Я сначала не придал значения — подумал, технический сбой. Потом пошли звонки от клиентов: оплата не проходит, сроки горят. Тогда уже забеспокоился всерьёз. Оказалось, нас поставили под внутренний мониторинг. Банк подозревал несоответствие профиля операций.
Попытались сами собрать документы — договоры, акты, счета. Но всё оказалось сложнее. Банк возвращал пояснения с формулировкой «неполнота информации» или «отсутствует экономическое обоснование». Мы поняли, что сами не справимся.
По совету партнёра обратились в ANGIZ Consulting Group. Я позвонил — ответили сразу. Уже в тот же день провели первую консультацию, разобрали наш бизнес по полочкам. Выяснилось, что у нас были ошибки: не оформлены ЗСК, контрагенты не прошли должную проверку, а некоторые платежи выглядели как «цепочка» без логики.
Юристы ANGIZ Consulting Group собрали всё заново:
– Проверили всех контрагентов по СПАРК и другим источникам,
– Помогли сформулировать пояснения на языке банка,
– Составили юридическое заключение по бизнес-модели,
– Пересобрали ЗСК и оформили шаблоны на будущее.
Важно, что всё делалось внятно: мне объясняли, почему именно это нужно, и как это работает. Не было формального подхода — видно, что они реально погружаются в кейс.
Через неделю банк снял все ограничения. Менеджер даже отметил, что у нас «на удивление грамотно подготовлены документы». Для нас это была не просто победа — мы впервые осознали, насколько важно вести бизнес юридически грамотно.
Сейчас ANGIZ Consulting Group на сопровождении: они проверяют наши новые договоры, контролируют обновления законодательства по 115-ФЗ и готовят нас к новым требованиям ЦБ. Мы чувствуем себя увереннее. А главное — не боимся больше проверок и блокировок.
Михаил Ермаков, коммерческий директор, г. Самара
